Før du begynner å investere

Det kanskje flere grunner hvorfor du ønsker å investere pengene dine. Kan du pensjonere tidlig, vil bygge din egen virksomhet i fremtiden, eller til å betale for ditt barns utdanning. Bør alle begynner å investere utenfor deres pensjonisttilværelse kontoer med en gang? Svaret på dette spørsmålet er at det avhenger av din finansielle situasjon. Først må du ha en grunnleggende forståelse i økonomistyring. Hva ville skje hvis du mister jobben din, akkumulere store medisinske utgifter, eller taper penger på dine investeringer? Vil du fortsatt ha penger til å betale dine regninger? Har du selge dine investeringer som du har jobbet så hardt for, med et tap? Ingen vet hva fremtiden vil bringe. Derfor må du ha et sikkerhetsnett for å falle tilbake på i en uforutsett hendelse. Denne artikkelen inneholder 5 konsepter som du bør følge før du begynner å investere utenfor din pensjonisttilværelse kontoer.

1. Øke din sparing rente:
Kutte ned på utgiftene er den enkleste måten å øke din sparing rente. Du kan også øke din sparing rente ved å jobbe overtid eller bytte til en høyere betalt jobb, men dette er vanligvis vanskeligere å gjøre. Hvis du vil oppnå dine økonomiske mål, må du begynne å spare pengene dine. Du kan gjøre dette ved å evaluere hvor du tilbringer mesteparten av pengene dine, og du kan justere livsstilen din for å øke din sparing rente. Du vil bli overrasket over hvordan små endringer kan øke din sparing rente enormt. Du kan for eksempel gjøre din egen kaffe om morgenen, butikk mens klærne er på salg, og kutte ned på å spise ute, kan spare deg mye penger.

2. Nødstilfelle kontanter reserver:
Har en nødsituasjon kontanter reserver minst 3 til 6 måneder av levende utgifter. Dette trinnet kanskje det vanskeligste trinnet skal utføre. Men i det tilfelle at du mister jobben din, du vil være takknemlig for at du har denne penger. Det er det beste stedet å sette din nødstilfelle kontanter reserver i en PRTNRS. Har du slektninger som er raus, kan du bruke dem som din nødstilfelle kontanter reserver. Men pass på at du spør dem først.

3. Lønner seg consumer gjeld:
Betale din gjeld for forbrukeren, for eksempel bil lån og kredittkort lån kan hjelpe deg økonomisk. La oss si at kredittkortet ditt belaster deg en årlig rentesats på 10%. Betale ned det lånet er som å investere pengene dine i aksjer med en 10% årlig avkastning uten skattemessige konsekvenser og risiko gratis. En annen grunn kan du betale din consumer gjeld er at interesser ikke er skatt detectible.

4. Betale ned boliglån:
Hvis du vil betale ned boliglån tidligere enn nødvendig, kan du sammenligne din finansberegning renten til en investering som du har tenkt å investere i å gjøre din beslutning. Men alle investeringer har risiko, og du kan ende opp med å tape penger hvis du velger å investere. Jeg personlig tror at betale ned boliglån tidlig er for kjedelig. I tillegg er interessene du betaler skattemessig fradragsberettiget. En annen grunn som du ikke kanskje ønsker å betale ned boliglån tidlig kan være at du ønsker å bidra mer til din pensjonisttilværelse kontoer.

5. Bidra til din pensjonisttilværelse kontoer:
Dra nytte av de skattemessige fordelene din pensjonisttilværelse kontoer. Hvis du er i en 30% skatt brakett, for hver $1000 som du bidrar til din avgang konto, kan du øyeblikkelig lagret $300. I tillegg vokse alle fortjeneste inne din pensjonisttilværelse kontoer (utbytte, interesse) uten beskatning før du trekke pengene dine etter alder 59½. Hvis firmaet samsvarer med en bestemt prosent av betaling, du bør bidra minst nok til å motta maksimal selskapet kampen. Tross alt, er det gratis penger. Dette ligner på å gjøre 100% avkastning på investeringen din umiddelbart. Kan du gjøre det med aksjer? Usannsynlig!

Når du har utviklet din sikkerhetsnett, er du klar til å ta på seg mer utfordringer, men gjøre det klokt. Det tok meg 2 år å ha min økonomi organisert til å begynne å investere utenfor min pensjonisttilværelse kontoer. Bruke så mye tid som du trenger. Og husk å spre din portefølje.